Вклад в золото в Сбербанке выгодно ли это
Не так давно появилась мода вкладывать деньги в драгоценные металлы. Давайте рассмотрим вклад в золото на примере Сбербанка, выгодно ли это сейчас?
Сразу стоит отметить, что кроме золота в Сбербанке можно купить серебро, платину и даже палладий. В общем те металлы, которые известны высокой ликвидностью на мировом рынке.
Виды вкладов в золото через Сбербанк
Сбербанк предлагает несколько способов приобрести золото в своем банке, где у каждого есть свои минусы и плюсы:
- Обезличенные металлические счета (ОМС);
- Покупка золотого слитка;
- Покупка драгоценных золотых монет.
Конечно же если вы ищите для себя максимальную выгоду, то именно ОМС предлагает самые лучшие условия. Однако другие 2 способа более надежные, если рассматривать строк в 10-20 лет хранения золота.
1. Обезличенный металлический счет (ОМС)
Обезличенный металлический счет — это покупка драгоценных металлов без указания индивидуальных признаков (проба золота, производитель, серийный номер). Это позволяет избегать налоги на покупку/продажу золота.
Более того некоторые банки предлагают открывать металлические счета с начислением процентных доходов, где можно накапливать дополнительный процент в золоте на счету! Однако это редкая услуга и обычно прописываются сроки вклада.
Преимущества ОМС:
- Счет открывается на бессрочной основе и его можно закрыть когда угодно;
- Не нужно платить НДС при покупке золота;
- Банк несет ответственность за хранение вашего золота;
- При открытии счета на срок более 3 лет не нужно платить налог за продажу золота;
- Не нужно платить за изготовление, хранение и транспортировку металла.
Может показаться, что у данного способа нет каких-то минусов, однако это не так! Такой вклад не попадает под страхование, а значит если банк закроется, то золото просто пропадет.
Так же если закрывается счет и продается золото в течении 3-ех лет, то необходимо заполнить декларацию о доходах и заплатить налог с прибыли в размере 13%. А еще банк считает по своему курсу покупку/продажу металла.
Доходность золота ОМС в Сбербанке за 5 лет
Если бы вы вложили 100 тысяч рублей в золото (ОМС) в 2013 году, то через 5 лет можно было бы получить доход в 53 тысячи руб. У Сбербанка даже есть свой калькулятор для подобных подсчетов — здесь.
На наш взгляд это мизерная прибыль за 5 лет, потому что при покупке доллара на ту же сумму можно было получить доход около 120 тысяч руб. Ну а если бы купили акции Сбербанка, то там вышла бы сумма более 200 тысяч руб.
Однако золото покупают не за то, что оно может вырасти в ближайшие годы в цене. А за стабильность и это сейчас один из самых надежных видов вклада, потому что металл применяется в разных сферах и он точно не потеряет в цене!
2. Покупка золотого слитка
Покупка золотого слитка это очень дорогое занятие, где придется отдать деньги не просто за золото, но и за документы на него, доставку и упаковку. При этом можно купить лишь определенную величину.
Таблица примерных цен на золотые слитки
Граммы | Цена покупки в Сбер. | Продажа отличного качества | Продажа удов. качества | Рыночная цена золота |
---|---|---|---|---|
1 | 3 700 | 2 621 | 2 601 | 2 780 |
5 | 17 500 | 13 045 | 13 005 | 13 900 |
10 | 34 850 | 26 080 | 26 010 | 27 800 |
20 | 69 350 | 52 120 | 52 020 | 55 600 |
50 | 172 500 | 130 170 | 130 050 | 139 000 |
100 | 344 000 | 260 250 | 260 100 | 278 000 |
250 | 858 000 | 650 450 | 650 250 | 695 000 |
500 | 1 715 366 | 1 300 870 | 1 300 500 | 1 390 000 |
1000 | 3 429 434 | 2 601 600 | 2 601 000 | 2 780 000 |
Слитки стоят дороже не только в Сбербанке, а у всех и это обусловлено большим рядом причин. Если вы обратили внимание на таблицу, то там есть несколько значений для продажи слитков: «слиток отличного качества» и «удовлетворительного качества» .
То есть после покупки слитка вам его дают без царапин, красивым и свежим. Но если при хранении он будет получать вмятины или любые другие повреждения, то его цена будет падать.
Оценку стоимости слитка производит специалист в банке, он и говорит какого качества слиток. Так же стоит понимать, что при совершении продажи придется уплатить налоговый сбор НДС — 18%.
Несмотря на столько минусов здесь есть один жирный плюс! Вы получаете на руки реальный драгоценный металл с сертификацией и всеми подтверждениями пробы. А это означает, что даже через 100 лет его можно будет продать в любом банке.
3. Покупка драгоценных золотых монет
С 1996 года в России стали выпускать монеты инвестиционного назначения из драгоценного метала, однако сначала они имели не высокий спрос из-за налога в 20% при продаже.
В 2011 году решили убрать этот закон, после чего многие стали рассматривать монеты, как инструмент для инвестиций. Потому что стали открыты сделки покупки/продажи драгоценных металлов без налогов!
Единственный минус состоит в том, что нужно платить налог 13%, если монеты продаются в течении 3-ех лет, либо был получен доход более 250 000 рублей.
Некоторые монеты могут вырасти в цене в 5-7 раз за 10 лет! Высокий рост цены связан с некоторыми факторами: ограниченный тираж, знаменательное событие, высокая проба монеты и повышение цены на драгоценный металл.
Если вы покупаете монеты в Сбербанке, стоит знать, что при обратной продажи в Банк они снимают 3% за вскрытие упаковки монеты, а так же вычитают за царапины и сколы. Поэтому после покупки лучше не трогать свои инвестиции.
Покупка золотых монет — это специфичный инструмент инвестирования. И его стоит использовать только в тех случаях, если вы планируете хранить монеты долго на полке.
Мы постарались детально рассказать о всех плюсах и минусах вклада в золото при помощи Сбербанка. Ну а стоит ли это того, решать уже вам!
Давно задумывался открыть ли вклад в банке или купить золото. Большое спасибо, что помогли разобраться в вопросе. Получается так, что на ближайшие пару лет лучше вклад, но если брать 5+ лет, то золото. Чтож думаю выбор уже очевиден.